Written by Au troisième trimestre 2024, la France comptait 11 millions de titulaires de PER pour près de 119 milliards d’euros d’encours. (Source : presse. economie.gouv.fr)
Comme toutes les solutions que vous souscrivez en tant que dirigeant, vous vous posez souvent la question sur le choix du contrat et de la compagnie avec laquelle souscrire.
En faisant abstraction du premier critère le plus important et le plus objectif, à savoir votre conseiller que vous avez aujourd’hui et qui doit être là à la fin de votre carrière, la question des frais est souvent regardée.
Vous allez pouvoir appréhender quels sont ces frais et leur conséquence pour vous, via une succession d’articles les désignant et vulgarisant leur utilité… ou pas.
Les premiers frais et les plus connus : les frais d’entrée.
Quelque soit les frais dont vous vous acquittez sur vos contrats d’épargne, la question reste de savoir si cela est utile ou pas. L’image est celle de l’abonnement à tel service ou salle que vous n’utilisez pas ou plus. Si cela n’a aucune utilité, alors cela ne sert à rien de le payer.
Les frais d’entrée sur le PER ont cet avantage de ne pas réduire la déduction fiscale que vous faite en versant sur le contrat. Ainsi, 100 euros versés sont 100 euros pris en compte pour la défiscalisation, même si c’est 95€ ou 97€ mis sur le compte d’épargne.
L’utilité de ces frais est de rémunérer votre conseiller directement.
Bien sûr, en ayant un conseiller salarié ou en étant investi en ligne sans conseiller dédié cela ne vous concerne pas. Mais en ayant un conseiller indépendant comme vous, le rémunérer est une façon de vous engager dans la relation, notamment afin de profiter de plusieurs privilèges personnalisés à votre situation personnelle ou professionnelle. L’un de ces privilèges, et non des moindre, est de pouvoir avoir des informations sur mesure. Sur plusieurs dizaines d’année souvent. Cela crée les meilleures conditions pour protéger votre épargne et la rendre réellement rentable.
Pour rappel toute épargne est soumise au risque des changements de fiscalité et également au risque d’inflation, qu’elle soit sécurisée ou non. La conséquence
sur plusieurs années d’une épargne mal suivie peut être désastreuse car l’effet se multiplie dans le temps. En effet, si votre épargne chaque année vous rapporte moins que l’augmentation du coût de la vie, comment espérer maintenir au minimum ses revenus une fois arrivé à la retraite ?
Le meilleur ami de tout le monde en termes d’épargne, de crédit, de construction de son entreprise ou de son patrimoine reste… le temps ! Les solutions se multiplient dans le temps, profitez-en.
Vous êtes bons dans votre métier et chaque jour vous en éprouvez les exigences techniques pour répondre au mieux à vos clients. Faites-en de même pour ces sujets qui sont important pour vous via un conseiller capable de vous suivre à travers le temps.
Vous verrez d’ailleurs la suite de son importance lors des prochains articles sur les autres frais dont vous avez hâte d’avoir les informations !
« Je suis ton PER ! » – Inconnu
La suite dans l’édition du mois d’avril…
Article rédigé intégralement sans IA par le cabinet Mathieu SOMBÉ
Last modified: 18 mars 2025
